银行承兑汇票贴现是什么?企业快速融资的新选择-理财笔记网

银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

一、银行承兑汇票贴现是什么

银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。这种贴现行为实质上是持票人的一种融资方式，通过向银行出售未到期的银行承兑汇票，获得即时的资金。

二、承兑汇票贴现的条件

1、申请人与银行关系：申请人必须在贴现银行开立存款账户。

2、交易真实性：承兑汇票贴现申请人与出票人或其前手之间必须存在真实合法的商品、劳务交易关系。能够提供相关证明材料，如增值税发票和商品发运单据等。

3、汇票有效性：申请贴现的承兑汇票必须合法有效，且未注明“不得转让”、“质押”等字样。

4、承兑人条件：承兑汇票的承兑人需满足贴现银行信贷管理规定的准入条件。

5、担保资产(特定情况)：对不符合信用贷款条件的商业承兑汇票贴现，还必须有足值合法的担保资产。

6、贴现期限：承兑汇票贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长期限不得超过6个月。

7、贴现用途：贴现主要用于贴现申请人的短期资金周转。

8、申请人身份：商业承兑汇票贴现申请人须是经国家工商行政管理机关或主管部门核准登记的企事业法人或其他经济组织。

三、银行承兑汇票的特点

1、信用度高：银行承兑汇票由银行承兑，具有较高的信用度。由于银行作为承兑人，其信誉通常被市场广泛认可，因此银行承兑汇票在市场上的流通性较好，更容易被接受。

2、流通性强：银行承兑汇票可以在市场上自由流通和转让，持票人可以通过背书方式将汇票权利转让给他人，这种流通性为持票人提供了灵活的资金融通渠道。

3、融资性强：持票人可以通过向银行申请贴现的方式，将未到期的银行承兑汇票转让给银行，从而获得即时的资金融通。

4、安全性高：银行承兑汇票具有明确的付款期限和金额，承兑银行在汇票到期时必须无条件支付票款给持票人。

5、灵活性强：银行承兑汇票的期限、金额和用途等可以根据客户的需求进行定制，能够满足不同客户的多样化需求。

6、国际通用性：银行承兑汇票作为一种国际通用的结算方式，在国际贸易中被广泛使用。

银行承兑汇票贴现是什么?企业快速融资的新选择