零存整取利率如何计算?解析这种储蓄方式的利率构成-理财笔记网

零存整取是一种银行储蓄方式。零存整取是储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。

一、零存整取利率如何计算

零存整取利率的计算方式主要基于以下公式：

利息 = 月存金额 × 累计月积数 × 月利率

其中，各个部分的计算或确定方法如下：

月存金额：这是每月存入银行的固定金额。

累计月积数：累计月积数是一个根据存款次数计算得出的数值。具体公式为：累计月积数 = (存入次数 + 1) ÷ 2 × 存入次数。

月利率：月利率是银行根据央行基准利率和市场情况制定的。

二、零存整取的存期有哪些

1、一年期：这是零存整取的一种常见存期。对于短期内有资金积累需求的储户来说，一年期的零存整取是一个较为合适的选择。累计月积数计算为(12+1)÷2×12=78，这个数值在利息计算时会用到。

2、三年期：相较于一年期，三年期的零存整取提供了更长的存款期限，适合希望进行中长期资金积累的储户。三年期的累计月积数计算会相应增加，但具体的数值因计算方法不同而有所差异。

3、五年期：五年期的零存整取为储户提供了最长的存款期限，适合进行长期资金规划或积累大额资金的储户。五年期的累计月积数同样会根据存款次数和计算方法得出。

三、零存整取和整存整取的区别

1、存取方式

零存整取：储户在进行存款时约定存期，每月固定存款，到期一次性支取本息。这种方式适合资金不充足的投资者，可以通过每月固定存入一定金额来积少成多。

整存整取：开户时约定存期，一次性存入一定金额，到期时一次性支取本息。这种方式适合已经有一笔较大资金的投资者，可以享受较高的利率回报。

2、利率与收益

零存整取：利率低于同期整存整取定期存款，但高于活期储蓄。由于每月存入固定金额，利息会随本金的增加而逐渐增加。

整存整取：利率通常较高，因为银行可以利用这笔存款开展其他业务，所以能给客户提供较高的利率回报。同时，整存整取的起点金额较高，期限越长，利息越高，因此收益相对较高。

3、起存金额

零存整取：单次存入金额最低仅5元，适合小额资金的积累。

整存整取：单次起存最低50元，对资金量有一定要求。

4、灵活性

零存整取：在存款期限内，可以选择适当调整存款额度，以适应个人的资金需求。

整存整取：存款期间不能提前支取本金，否则将会丧失利息收益。

5、风险与收益平衡

零存整取：虽然利率较低，但具有较高的灵活性，可以满足储户对资金流动性的需求。适合风险承受能力较低、对收益要求不高的投资者。

整存整取：利率较高，但存款期间不能提前支取，适合风险承受能力较高、追求较高收益的投资者。

零存整取利率如何计算?解析这种储蓄方式的利率构成