自助贷款什么意思自助类贷款有哪些-理财笔记网

自助贷款是指贷款人以合同约定的银行卡作为贷款提取与偿还的结算工具，其申请、展期、还款和债务转化全部通过自助设备办理，不受银行营业时间的限制，贷款期限自由灵活。

这种贷款方式支持多家银行，包括工商银行、农村信用社、招商银行、民生银行、中国银行、交通银行、浦发银行、平安银行、邮政银行等。

1.个人自助质押贷款：

定义：个人客户以其本人在银行的金融资产设定质押，通过在线自助申请、系统自动审批、实时发放的个人贷款业务。

特点：全部过程可通过网络进行办理，随时申请用款，办理提前还款。贷款额度根据质押存款的情况按规定质押比率确定，同时不超过核批的“银行卡”自助贷款限额。

示例：在苏州A银行，个人自助质押贷款的贷款额度不得超过金融资产总价值的90%，单户最高为1000万元，贷款期限不超过金融资产到期日，最长为5年。

2.个人自助循环贷款：

定义：客户在银行获得了授信额度并签订相关协议后，可以便捷地通过电话银行、网上银行或是自助终端等所规定的渠道，自助进行放款和还款的个人贷款业务。

特点：贷款自主，瞬时到账;还款自由，节省利息;一次签约，多次使用;随时随地，贴身服务;操作简单，方便快捷。

适用场景：个人综合授信贷款、个人综合消费贷款、个人住房循环贷款或是个人助业贷款可开通该项业务服务。

3.小微企业自助贷款(如“抵押快贷”、“云税贷”等)：

定义：基于小微企业的信用状况、金融资产、押品、业务办理及外部数据等信息，通过电子渠道在线申请、实时审批、签约、支用和还款的快捷自助贷款业务。

特点：信用贷款、自助申请、全线上操作、资金秒到账、按日计息、随借随还。

示例：建设银行的“小微快贷”业务，包括“抵押快贷”和“云税贷”等子产品，支持小微企业通过线上渠道快速获得贷款。

4.特定银行产品：

如兴业银行的“自助贷”，是在个人综合消费额度或个人经营额度范围内核定一定的额度，供借款人通过网上银行或电话银行渠道自助办理借款和还款手续的业务。其特点是“自助借还，省心省息”，授信期限最长为一年。

综上所述，自助贷款是一种灵活便捷的贷款方式，根据个人或企业的不同需求，有多种类型的自助贷款产品可供选择。

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