个人住房商业性贷款如何申请?详解贷款流程与要点-理财笔记网

个人住房商业性贷款是指中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。

一、个人住房商业性贷款如何申请

1、选择贷款银行：根据自己的需求和偏好选择合适的贷款银行。不同银行在贷款政策、利率、服务等方面可能存在差异。

2、提交贷款申请：将准备好的申请材料提交给银行。部分银行可能要求先通过线上渠道进行预审，预审通过后再提交纸质材料。

3、银行初审：银行会对提交的申请材料进行初步审核，确认申请人的基本情况和贷款资格。

4、购买保险：根据银行要求，申请人可能需要购买房屋保险或人寿保险等。这一步骤有时在贷款审批前进行，有时在贷款发放后办理。

5、银行复审：初审通过后，银行会进行更加详细的复审，包括核实申请人的信用记录、收入情况等。

6、签订贷款合同：复审通过后，银行会与申请人签订贷款合同。合同中会明确贷款金额、利率、还款期限等关键条款。

7、办理抵押登记：签订贷款合同后，需要办理房屋抵押登记手续。这是银行为了保障自身权益而采取的措施。

8、银行放款：抵押登记完成后，银行会将贷款资金划入开发商或卖方的账户。

9、按期还款：申请人需要按照贷款合同约定的还款方式和期限按期还款。常见的还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法等。

二、个人住房商业性贷款有哪些

1、个人购置住房贷款：借款人以所购住房为抵押物，由银行发放的贷款，包括期房按揭贷款和现房按揭贷款。

2、个人二手住房贷款：银行向借款人发放的用于购买二手房的贷款。其中，二手房是指已取得全部产权、可以进入房地产二级市场流通交易的住房。申请贷款的二手房房龄一般不超过15年;贷款期限与房龄之和一般不超过25年。

3、个人住房装修贷款：银行向借款人发放的用于自有住房装修的贷款。最高成数不超过五成，贷款期限最长不得超过5年。

4、个人家居消费贷款：银行向借款人发放的用于家居支出的贷款。最高成数不超过抵押物评估值的50%，贷款期限最长不得超过10年。

5、个人商用房贷款：银行向借款人发放的用于购买个人自营商业用房和自用办公用房的贷款。所购商用房应是现房，最高成数不得超过六成，贷款期限最长不得超过10年。

6、个人住房组合贷款：由住房公积金贷款和住房担保贷款组成的贷款，即当个人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需时，其不足部分向银行申请商业性住房贷款的两种贷款之称。

三、住房商业性贷款的额度怎么算

1、贷款额度 = 房屋总价 - 首付款

其中，首付款比例根据购房套数和政策要求有所不同。例如，根据最新政策，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。

2、贷款额度上限

商业贷款额度通常有一个上限，这个上限可能因贷款机构、借款人资质及房屋情况等因素而异。一般来说，贷款额度最高可达房产价值总额度的70%，有些贷款机构甚至可达80%，但具体比例需以贷款机构的实际政策为准。

个人住房商业性贷款如何申请?详解贷款流程与要点